O que é a microempresa de crédito e como funciona?

A microempresa de crédito é uma solução que surgiu não somente para facilitar a obtenção de crédito, mas para revolucionar o mercado financeiro. Estas, também conhecidas como ESCs, Empresas Simples de Crédito, foram regulamentadas em uma lei de 2019.

Se você quer entender mais sobre o que são as microempresas de crédito e como elas funcionam, confira o artigo e entenda tudo sobre!

O que são microempresas de crédito?

Estas microempresas de crédito, como o nome indica, são pequenas empresas, regulamentadas por uma lei sancionada pelo Presidente e com a capacidade em atuar em um segmento municipal.

As empresas existem para atender uma parte da população que não tem acesso ao capital, ou pelo menos não consegue encontrá-lo tão barato. Por isso, esta é a grande vantagem da microempresa de crédito.

Além de atender a esta camada da população, ainda permite uma maior concorrência aos grandes bancos. Estes têm juros muito altos e como têm um grande poder de capital, possuem um controle considerável do mercado.

O que diz a lei sobre a microempresa de crédito?

A microempresa de crédito, também como o nome indica, é uma empresa com um lastro de capital que não se compara aos maiores bancos. Isso significa que certos empréstimos maiores são impossíveis de serem conseguidos com este tipo de entidade. Por outro lado, para os empréstimos menores, elas apresentam uma ótima alternativa.

A própria Lei que sancionou a criação desta empresa deixa claro como é sua operação. Ela diz que qualquer cidadão pode abrir uma empresa destas, a nível municipal. Porém, pode atender apenas MEIs, micro ou pequenas empresas.

Também é regulamentada a operação da empresa. O crédito deve sair do próprio bolso de quem abriu a ESC, e o lucro deve vir apenas dos juros. Ou seja, não é possível fazer a cobrança de nenhuma tarifa extra. Ainda em relação ao lucro, existe um limite de R$ 4,8 milhões anuais.

Como funciona na prática?

Na prática, a microempresa de crédito é uma pessoa física que abriu uma empresa, para emprestar dinheiro a pequenos negócios, como mercadinhos, padarias e lojas locais.

Vale também ressaltar que não existe um limite para a taxa de juros cobradas por elas. A ideia, é deixar o mercado se autorregular. Na maioria dos casos, as taxas devem ser mais baratas, por diversos motivos.

Primeiramente, existe uma grande diminuição da burocracia, especialmente em relação aos grandes bancos. Além disso, se as microempresas de crédito não oferecerem uma taxa menor do que os bancos, ninguém irá procurá-las.

Os custos para abrir este tipo de empresa também tendem a ser menores. O recurso vem do bolso do dono, o que significa que não é preciso arcar com certas normas do BC, voltadas para os maiores bancos.

Portanto, se você é gestor de uma micro ou pequena empresa, pode olhar para as microempresas de crédito como uma ótima oportunidade. Pode ser uma forma de conseguir capital de giro mais barato, nos momentos em que isso for necessário. É algo a estudar.

Então, vale a pena conhecer esta opção para ter uma administração financeira mais eficiente na sua empresa.
E para se organizar sobre os empréstimos, que tal conhecer mais sobre o Fluxo de caixa?